Nhu cầu mua/sử dụng ô tô vào 2 tháng cuối năm luôn tăng mạnh, người người đều tranh thủ sắm ô tô trước Tết để có thể chọn được mẫu mã ưng ý và được khuyến mãi nhiều hơn ở các hãng xe. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ tiền sắm ngay, bởi sau dịch COVID-19, kinh tế chỉ mới dần phục hồi. Nhiều ngân hàng tung ra nhiều gói ưu đãi lãi suất khi mua trả góp ô tô. Thế nhưng, chọn ngân hàng phù hợp để “chọn mặt gửi vàng” vẫn luôn là câu chuyện không hề đơn giản.
Ngân hàng đẩy mạnh chiến lược tung gói ưu đãi lãi suất vay hấp dẫn
Lãi suất cho vay mua ô tô tại nhiều ngân hàng hiện nay khá hợp lý.
Với nhóm ngân hàng nước ngoài:
- ShinhanBank đưa ra cho khách hàng 3 lựa chọn với lãi suất: Ưu đãi 7,5%/năm dành cho 12 tháng đầu, 8% cho 24 tháng đầu và 8,6%/năm cho 36 tháng đầu. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất là 9,4%/năm tính theo dư nợ giảm dần, thời gian vay 7 năm và khách hàng được vay 70% giá trị xe.
- Woori Bank đang cho vay với lãi suất 7%/năm, áp dụng trong 12 tháng đầu tiên.
- Hong Leong Bank cho vay với lãi suất 7,55%/năm, kỳ hạn 12 tháng đầu, 8,55%/năm kỳ hạn 24 tháng đầu.
- Ngân hàng Standard Chartered áp dụng lãi suất 7,25%/năm cho 12 tháng đầu, với thời gian 24 tháng là 8,49%/năm và 36 tháng là 8,75%/năm.
Với ngân hàng trong nước:
- TPBank có chương trình ưu đãi mới với gói vay mua ô tô với lãi suất từ 7,5%/năm, có thể cố định lên tới 24 tháng, tùy theo nhu cầu của từng khách hàng và được hỗ trợ vay lên tới 80% giá trị xe.
- Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBank) cho vay lãi suất 7,7%/năm với kỳ hạn 12 tháng đầu tiên.
- Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội (SHB) áp dụng lãi suất cho vay mua ô tô, còn 6,8%/năm cho kỳ hạn 6 tháng đầu.
- Ngân hàng TMCP Hàng hải (MSB), khách hàng vay mua xe có lãi suất ưu đãi 6,99%/năm.
- Ngân hàng Đầu tư phát triển (BIDV) 8%/năm.
- Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) 8,19%/năm.
- Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 8,4%/năm.
- Ngân hàng Quân đội (MBB) 8,5%/năm,…
Như vậy, khá nhiều ngân hàng đang đưa ra mức lãi suất cho vay mua ô tô rất hấp dẫn.
Hầu hết các ngân hàng cũng triển khai sản phẩm cho vay mua ô tô trả góp. Lãi suất vay tại các ngân hàng có sự khác nhau, ưu đãi từ 7%-9%/năm tùy theo loại hồ sơ vay, niên hạn xe, loại xe vay, hồ sơ chứng minh thu nhập, giá trị xe thế chấp,… . Điều kiện cho vay chỉ cần khách hàng có công việc và thu nhập ổn định hàng tháng từ 10 triệu đồng trở lên. Thời gian duyệt hồ sơ vay từ 6-48 giờ đã có thể được giải ngân.
- Có thể thấy, lãi suất cho vay mua xe trong thời gian ưu đãi hiện gần ngang bằng lãi suất huy động kỳ hạn 6-36 tháng của nhiều ngân hàng hiện nay. Với khoản vay mua ô tô có lãi suất ưu đãi từ 7%-9%/năm, kéo dài từ 1-3 năm, được cho là mức lãi suất tương đối hợp lý.
Tín dụng tăng trưởng chậm, cho vay sản xuất kinh doanh “bí đầu ra”.
- Vì vậy các ngân hàng đang tập trung đẩy mạnh cho vay tiêu dùng, trong đó có cho vay mua ô tô nhằm tránh để “tiền chết”, qua đó đẩy nhanh tăng trưởng tín dụng cuối năm.
Có phải tất cả đều hưởng lợi về lãi suất mua xe trả góp cuối năm?
Trong khi đó, nhiều mẫu xe đang có những chương trình ưu đãi lớn.
- Với xe sản xuất lắp ráp trong nước, khách hàng khi mua sẽ được giảm 50% lệ phí trước bạ; ngoài ra, một số mẫu xe còn hỗ trợ thêm 50% lệ phí trước bạ từ doanh nghiệp.
- Bên cạnh đó, nhiều mẫu xe nhập khẩu nguyên chiếc cũng được các doanh nghiệp hỗ trợ 50-100% lệ phí trước bạ nên giảm giá từ hàng chục đến hàng trăm triệu đồng.
- Với xe tồn kho, các đại lý cũng đang muốn giải phóng nên giá giảm mạnh.
Vì vậy, mua xe ô tô vào thời điểm này có nhiều thuận lợi.
- Hiện tại, cứ 10 khách đến mua xe thì có tới 6 người mua trả góp thông qua vay vốn ngân hàng.
Với khách hàng thông qua mua trả góp, có thể sở hữu ngay chiếc ô tô mơ ước.
- Về phía ngân hàng, tuy áp dụng lãi suất ưu đãi thấp, nhưng hết thời gian này lãi suất sẽ được thả nổi, cộng với biên độ từ 3-4% nữa sẽ giúp tăng lợi nhuận, còn các doanh nghiệp thì bán được xe.
Trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng, cho vay mua xe ô tô chiếm tỷ lệ lớn và được nhiều ngân hàng đẩy mạnh. Nhiều ngân hàng khẳng định, cho vay mua ô tô thế chấp bằng chính tài sản này nên rủi ro thấp và hiện nhu cầu rất lớn; vì vậy sẽ tiếp tục xây dựng những gói sản phẩm cho vay với lãi suất hấp dẫn để thu hút khách hàng.
Tuy nhiên, ý kiến từ giới chuyên môn cho rằng, ngân hàng sẵn sàng bơm vốn cho những khách hàng có thu nhập chỉ 10 triệu đồng/tháng để mua ô tô vẫn tiềm ẩn rủi ro.
- Với thu nhập trên, chỉ vay 200 triệu đồng với thời hạn 7 năm thì năm đầu, mỗi tháng phải trả ngân hàng cả gốc lẫn lãi gần 3 triệu đồng, chưa kể chi phí nuôi xe và các khoản chi tiêu khác.
- Nếu chiếc xe trên không kiếm ra tiền thì khả năng trả nợ không hề đơn giản.
Trên thực tế, thời gian qua nhiều khách hàng vay vốn ngân hàng mua xe gặp khó khăn, mất khả năng trả nợ. Xe bị thu, phát mãi liên tục mà không thanh lý được, để càng lâu càng hư hại mất giá. Một số ngân hàng thừa nhận, tỷ lệ nợ xấu tăng, có đóng góp lớn từ cho vay mua ô tô.
Lưu ý lãi suất khi mua xe ô tô
Khi khách hàng đồng ý đặt cọc mua xe và muốn vay vốn ngân hàng để mua xe thì có thể lựa chọn hai phương án:
- Một là có thể tự liên hệ ngân hàng để vay;
- Hai là bên bán xe sẽ trực tiếp giới thiệu cho khách hàng những ngân hàng có chính sách hỗ trợ vay mua xe tốt (cách này hầu hết được khách lựa chọn hiện nay).
- Lưu ý: Hầu hết các ngân hàng thường cung cấp 2 gói tùy chọn lãi suất, bạn nên cân nhắc kĩ trước khi chọn.
Thứ nhất, lãi cố định trong suốt thời gian vay nhưng tiền lãi hàng tháng phải trả lại tính trên tổng số dư nợ ban đầu.
- Ví dụ: Bạn mua chiếc xe với giá 1 tỷ đồng, bạn trả trước 300 triệu đồng (30%) còn vay ngân hàng 700 triệu với lãi suất cố định 9%/năm.
- Hằng tháng bạn sẽ trả một phần tiền gốc cộng với lãi suất tính luôn 70% ban đầu.
- Ưu điểm của cách này là lãi suất không chịu ảnh hưởng và biến động bởi điều chỉnh của ngân hàng.
- Tuy nhiên, trường hợp này người mua sẽ không được hưởng lợi nếu lãi suất thị trường giảm, đồng thời càng về sau mức lãi suất thực càng tăng lên. Do đó, chỉ những người có thu nhập ổn định mới lựa chọn hình thức vay này.
Hình thức thứ 2 cũng sẽ có lãi suất cố định ban đầu, nhưng sau đó sẽ điều chỉnh khoảng 3 tháng một lần theo chính sách của từng ngân hàng. Đa phần ngân hàng hiện nay đang áp dụng mức lãi suất từ 12% đến 15%, cao hơn khá nhiều so với hình thức đầu tiên. Tuy nhiên, có một số ngân hàng hỗ trợ vay mua xe với lãi suất khá ưu đãi chỉ khoảng 8,9%/năm đầu và biên độ sẽ dao động khoảng 3,5 – 3,7% từ năm thứ 2 trở đi, ví dụ như SeaBank, TPbank, VIB.
- Ở hình thức này, người mua xe sẽ chỉ cần trả một phần tiền cộng với phần lãi suất tính trên dư nợ thực tế.
- Nhiều khách hàng không để ý sẽ khá bất ngờ và bối rối khi ngân hàng thay đổi lãi suất (thường là tăng lên).
Bình luận bài viết